Статьи

Ипотека по государственной программе

Последние месяцы начали возобновлять обсуждение правительственной программы. В средствах массовой информации было много сообщений о запланированной поправке к закону о займах с дополнительной оплатой. Правительство объявило об изменениях, которые значительно сократят расходы, в использовании финансирования из государственного бюджета.

Что такое государственная программа?

Государственная программа, направленная на получение жилищного кредита, финансируемого из государственного бюджета, в основном для людей, вступающих в совершеннолетнюю независимую жизнь, которые не могут позволить себе стандартный ипотечный кредит. Кредит предполагает, что часть процентов, причитающихся банку, будет погашена.

В течение первых восьми лет Государственное казначейство осуществляет погашение через Банк который связывает банки и совместные сберегательные и кредитные союзы, предоставляющие кредиты по государственной программе. Кредиты предоставляются только в рублях, но после окончания субсидий кредит может быть конвертирован или погашен немедленно, если банк разрешает его.

Кто может участвовать в программе?

Кредит с дополнительной оплатой предоставляется для семей (независимо от того, имеют ли они детей) или одиноких родителей несовершеннолетнего ребенка, ребенка в возрасте до 25 лет, но все еще учится, или ребенка, для которого взимается пособие по уходу — независимо от их возраста. В то же время заемщик не может быть владельцем или совладельцем квартиры, или дома.

Тем не менее вы можете быть арендатором квартиры или иметь право кооперативного арендатора на квартиру, если в момент подписания контракта с банком вы обязуетесь прекратить свое членство в кооперативе или прекратить аренду и выехать из квартиры в течение шести месяцев после приобретения купленной квартиры или дома, для которого был предоставлен кредит.

Условия кредитования с дополнительной оплатой

  • Государственные субсидии охватывают покупку квартиры, площадь которой не превышает 75 м2, или дом с полезной площадью не более 140 м2. Условием присоединения к программе является также ограничение цены. Цена покупки квартиры или строительства или покупки дома с одной семьей не может превышать фиксированную сумму.
  • Сумма рассчитывается как произведение полезной площади квартиры или дома и средний коэффициент пересчета стоимости замены 1 м2 годные к употреблению. Кроме того, квартира или односемейный дом должны быть расположены на территории России. Государственные субсидии получаются в течение восьми лет с момента первого ежемесячного взноса. Через восемь лет заемщик платит полную сумму. Доплата эквивалентна 50% -ной доле, а это означает, что в течение восьми лет проценты по нашему кредиту будут дешевле вдвое.
  • Основанием для расчета субсидии является непогашенной суммой кредита на льготных условиях — в качестве основы предполагаемой всей задолженности, когда площадь квартиры не превышает 50 квадратных метров и дом 70 м2, а когда полезная площадь больше, основа для расчета субсидии является продуктом эквивалентного долга и скорость равна 50 м2 для квартиры и 70 м2 для дома.

Имейте в виду, что льготные кредиты (с дополнительной оплатой) могут быть получены только один раз. Он может быть предназначен для покупки существующего или находящегося в стадии строительства односемейного дома, как на первичном, так и вторичном рынке, строительства односемейного дома и надстройки, реконструкции или расширения жилого здания. Односемейный дом может быть террасированным, двухквартирным, групповым или отдельно стоящим зданием.

3 причины, по которым вы должны выбрать ипотеку с помощью госпрограмы

  • «Жилье для российской семьи» — это правительственная программа, предназначенная для людей, которые хотят купить свою первую квартиру или односемейный дом.
  • Ипотечный кредит является обязательством в течение долгих лет, что будет огромным бременем для каждого заёмщика. Кредиты часто недоступны для молодых людей, которые мало зарабатывают, работают на неблагоприятных и нежелательных контрактах или не имеют сбережений на свой собственный вклад.
  • В связи с относительно сложной ситуацией среди молодежи была создана государственная программа. Софинансирование должно быть поддержано при покупке первого имущества — квартиры или дома с одной семьей. В программе есть свои плюсы и минусы, но надо признать преимуществ гораздо больше.

Ниже мы представляем три наиболее важные причины, по которым вы должны получить ипотеку по госпрограмме.

1) Софинансирование — финансовая поддержка в начале

Положение молодых людей в нашей стране непростое, и реализация основной мечты, как покупка первой квартиры или дома по разным причинам, затягивается на долгое время. Ситуация чаще всего зависит от профессиональной ситуации и отсутствия средств для собственного вклада.

Решение этой дилеммы может стать приобретение жилья по государственной программе — софинансирование может даже покрыть весь собственный вклад.

2) Доступность

Программа пользуется спросом из-за не слишком высоких критериев для молодежи. В дополнение, заемщиками могут быть одинокие люди имеющие детей, а также семьи с детьми или без них. У них есть свободный выбор в выборе недвижимости, которая может поступать со вторичного или первичного рынка.

Также очень легко проверить свою возможность для участия в программе — есть специальные веб-сайты в сети, в которых есть калькулятор — с его помощью вы можете, рассчитать сумму дополнительного платежа или проверить возможность участия в программе.

3) Софинансирование сложно потерять

Программы поддержки характеризуются бесконечным количеством запретов и ограничений, превышение которых приведет к потере финансирования. Так в чем вы должны быть осторожны?

Условия потери софинансирования очень ясны. Бенефициар, который не хочет терять поддержку финансирования в течение 8 лет, не должен обладать недвижимостью, в том числе продавать, сдавать в аренду, кредитовать, менять свою цель.

Госпрограмма — не идеальна программа, но она, безусловно, имеет больше плюсов, чем недостатков. Поэтому каждый человек, который рассматривает возможность покупки своей первой недвижимости, должен рассмотреть возможность использования государственного финансирования.

Как получить кредит на квартиру с государственной субсидией, ответы на частые вопросы
Проблемы с определением цены и полезной площади квартир, целью кредита, увеличением его количества или возможностью приобретения другого имущества после заключения кредитного договора — вот лишь некоторые из вопросов, связанных с использованием льготных ипотечных кредитов.

1. Должен ли я вернуть надбавку

Мы и моя жена и я подали заявку на ипотеку с субсидиями — у нас нет собственной квартиры, мы живем с родителями. Через неделю я узнал, что моя тетя собирается переписать мой дом на меня. Если я получу право собственности на недвижимость, должен ли я вернуть дополнительный платеж после подписания кредитного соглашения?

Нет. В Законе о финансовой поддержке семей при покупке собственной квартиры говорится, что ни один из лиц, ходатайствующих о предоставлении льготного кредита, не может быть владельцем, совладельцем или арендатором квартиры в день подписания контракта, а также иметь право собственности (собственность или аренда) на квартиру. Стоит отметить, что Закон указывает, что жилищная ситуация заемщика оценивается в день заключения кредитного договора. Поскольку законодатель не указал явным образом запрет на покупку недвижимости после даты подписания кредитного соглашения, следует предположить, что покупка других квартир после этой даты возможна. Поэтому это не может привести к необходимости возврата процентных субсидий.

2. Затрагивает ли цена земельный участок

Я собираюсь купить квартиру у застройщика. Цена, указанная в договоре, заключается не только в стоимости помещения, но также участие в земле. В этом случае будет ли цена земли включаться в цену покупки квартиры, которая учитывается при предоставлении льготного кредита?

Да. Участие в общей недвижимости (это не только земля, но и части здания и устройства, используемые для общего пользования жильцами) должны быть включены в цену квартиры, независимо от того, была ли ее цена отдельно указана в контракте или нет. В случае помещений, составляющих так называемые отдельную собственность вы не можете купить квартиру без участия в земле. Поэтому покупка земли является неотъемлемой частью сделки, поэтому цена доли в общем имуществе должна быть включена в цену квартиры. То же самое относится к подключению коммуникации, необходимых для нормального функционирования квартиры (например, газа и электричества), если их цена указана отдельно.

3. Включен ли гараж в помещение

Я собираюсь взять льготный кредит на квартиру, вместе с которой я покупаю гараж и подвал. Включены ли эти комнаты в полезную площадь?

Нет. Закон о финансовой поддержке семей при покупке собственной квартиры регулирует правила субсидий на кредиты, предоставленные для покупки квартиры и дома с одной семьей. Он не содержит определений таких помещений и домов, ссылаясь соответственно на закон о собственности на помещения и закон о строительстве. В соответствии с Законом о собственности на жилые помещения, жилище с подсобными помещениями является жильем. В состав жилого помещения не входят, отдельно определенные в Законе, смежные помещения, которые включают, среди прочего, гаражи, подвалы, ячейки или чердаки.

4. Можно ли увеличить кредит

Я подал заявку на получение кредита на основании предварительного договора, заключенного с застройщиком. Недавно разработчик сообщил мне, что квартира будет дороже на 200 000 рублей. Могу ли я поэтому попросить банк увеличить сумму кредита с субсидией, которая не зависит от меня?

Да. Закон не регулирует вопрос увеличения суммы кредита в связи с увеличением цены квартиры. Это указывает только на то, что сумма кредита может покрывать не только 100%. Цена квартиры или дома, но должна быть увеличена комиссионными и сборы, подлежащие уплате заранее, и разовые страховые взносы (также выплачиваемые заранее). Согласно интерпретации Министерства строительства, увеличение суммы кредита за счет недооценки инвестиционных затрат может быть разрешено только в том случае, если это связано только с изменением окончательной стоимости проекта. Кроме того, это относится только к таким инвестициям, в которых единственной основой для определения их цены является оценка стоимости инвестора или соответствующий договор обязательств (например, предварительный договор на покупку квартиры).

5. Могу ли я купить компанию с братом
Я и мой брат решили взять ссуду вместе для общей квартиры в Москве. Можем ли мы воспользоваться субсидиями по процентам?

Нет. Закон о финансовой поддержке семей при покупке собственной квартиры четко указывает, кто может быть участником кредитного соглашения на использование льготного кредита. Они — родители-одиночки, воспитывающие по крайней мере одного ребенка (несовершеннолетние, учащиеся или те, для которых родитель получает пособие по уходу). Таким образом, возможность получения льготного кредита не распространяется на ситуацию, когда квартира покупается вместе братьями или сестрами или, например, семьей вместе с родителями.

6. Можно ли финансировать часть строительства

Год назад я начал строительство односемейного дома площадью 125 кв. Я сделал инвестиции из своих собственных ресурсов, но в итоге не хватило средств. Прогресс в строительстве в настоящее время составляет около 50 процентов. Могу ли я получить льготный кредит, чтобы закончить мой дом?

Да. Преференциальный кредит может быть использован для завершения строительства дома с одной семьей. Площадь дома рассчитывается на основе утвержденного проекта строительства, а затраты на строительство — на основе сметной стоимости работ. Следует тщательно проверить, соблюдены ли другие нормативные условия, оправдывающие использование дополнительных платежей — например, цена за кв.м. квартира. Во время заключения кредитного договора вы также не можете быть владельцем, совладельцем или арендатором другой квартиры.

7. Я улучшу свою кредитоспособность

Я хотел бы подать заявку на ипотеку с субсидиями, но у меня низкая кредитоспособность. Будет ли банк учитывать тот факт, что государство будет платить половину процентов за меня?

Нет. Подача заявки на льготный кредит не означает повышения кредитоспособности людей, которые будут заинтересованы в использовании таких кредитов. Банки будут рассматривать кредитоспособность потенциальных заемщиков так же, как и для других кредитов. Поэтому необходимо тщательно проанализировать финансовое положение клиента (проверяя сумму прибыли, другие обязательства и кредиты), подтверждающие трудоустройство. Как и в случае с другими кредитами, банки могут запрашивать дополнительное обеспечение и страхование (например, связанные со слишком низким собственным вкладом). Аналогичным образом — выплата кредита зависит от хода выполнения строительных работ.

8. Учитывается ли количество этажей

У меня уже есть утвержденный проект по строительству односемейного дома общей площадью 147 кв. Верно ли, что, несмотря на превышение установленного законом предела на 7 кв. Могу ли я получить дополнительную плату?

Да. Льготные кредиты относятся к таким домам, площадь которых не превышает 140 кв. (в случае квартир — 75 кв. м), но это полезная площадь. Может оказаться, что общая площадь дома составляет более 140 кв., полезная площадь находится в пределах этого предела. Следует помнить, что банк примет подходящую полезную площадь, как указано в нотариальном акте, если он еще находится в стадии строительства — в соответствующем контракте (например, предварительный договор на покупку дома). В случае людей, которые строят дом за счет собственных средств, площадь дома будет рассчитываться на основе утвержденного проекта строительства.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *